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企业贷款
企业借款 1.借款人提出借款申请: 2.初步洽谈,借款人提供相关资料 了解借款用途,企业现状,还款来源等一系列基本问题,要求提供相关资料 所需资料:借款申请书(概况、金额、期限、用途、利息、还款、保证、签字盖章)营业执照,税务登记证,组织机构代码证,银行开户许可证,贷款卡,征信报告,环评报告(针对生产加工类企业),排污许可证,荣誉证书,相关文件批文,公司章程,验资报告,审计报告,供货合同,进货合同,半年水电费清单,一年工人工资表,进出库凭证半年,签订最大单合同,企业资产清单,企业生产设备明细,企业对外融资情况说明,企业负债情况说明,企业未来五年发展规划,企业简介,法人简介,股东简介,财务简介,法人身份证,户口本,法人配偶身份证,股东身份证,法人及股东资产情况说明。 (如果提供抵押,质押,需要对抵押质押物资料进行评估,实地考察,估价等。担保企业同样需要以上证明材料,所有材料需要加盖公司公章,骑缝章) 担保的方式:①人的担保:是指如果债务人不履行债务,由保证人按照约定履行债务;②物的担保:物的保证方式主要有抵押和质押权以及留置权,但操作手续较为烦琐;③定金担保:是在债务之外又交付一定数额的定金,该定金的得失与债务与否联系在一起,从而使其积极改选债务,保障债权实现。 3.项目调查与分析评估 结合线上线下双结合的方式。由风控部门对贷款企业和担保企业进行实地考察,(公司信用,股东征信,社会关系,公司内控能力,财务报表的真实性等)对抵押质押物进行测评(价值如何),前往工商局,税务局,公安局等相关部门查看原始资料,与所提供资料进行对比,查看企业有无不了记录。(特别是对于贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。) 考察企业,对企业过去三年的生产状况进行了解,对企业当前状况进行了解,对企业未来生产目标规划进行了解。 线下,根据渠道调查企业是否有不良记录等,是否有过欠款不还等。 4.审批程序: 综合评定,结合线上线下调查,决定是否放款,具体放款金额、时间,如何办理手续等。 5.进行资金匹配,筛选投资客户: 通知意向客户,介绍项目,筛选顾客。 6.借款双方商定事宜: 签订《借款担保合同》《合同债权监管协议》《服务协议》《委托书》和相关手续、文件。 7.对企业进行不定时检查,查看企业是否按照约定使用资金,是否存在违规操作,是否存在隐瞒情况等。 注:企业贷款需要主要的一些问题: 1.所提供资料的真实性。
2.所提供的抵押物,质押物的合法性、有效性,是否能成为抵质押物。
3.贷款的使用是否严格按照法律法规的操作(用途,国家规定,银行规定)。
4.借款的真是目的、还款来源是否合理、合法、合规。
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